哎呀，朋友，欠信用卡20万逾期了，是不是感觉天都塌了？别急，大家都知道，欠钱这事儿，谁没经历过几次“人艰不拆”啊！现在我们就来好好聊聊，这“20万大坑”到底怎么爬，顺便给你整点实操干货，让你从“欠债人”摇身一变成为“还款达人”。先别急着跑，坐稳，故事即将开始。
第一招，稳住心态，别慌。先不要想着躲避催款电话，催收电话千万别躲，告诉他们实情，适当沟通。毕竟催收那边不是来搞你大boss的，他们也是按规定办事。心平气和地表达你想还款但目前确实困难，能不能协商一个还款方案？80%情况下，银行是可以给你“谈判桌”的机会的，不过你得拿出诚意！
第二招，抓紧资料盘点。把自己手头上所有关于债务的资料都找齐了，欠条、账单、利息明细，先捋清楚自己究竟欠银行多少本金、多少利息。逾期20万，这数据千万别算错了——欠款越清楚，才能更有底气对应对下一步“谈判”，搞不清欠多少的你，谈判能成功？那是图个心安吗？
第三招，考虑精准还款方案。别人叫你“全额还款”，钱包喊饿，你身体喊疼，咱得量力而行。跟银行协商，先争取分期还款或者延长还款期限，毕竟“刻舟求剑”没用。银行一般都能接受分期，有些还会给你减免罚息或者利息优惠，专治你心慌，帮你稳住局面。如果谈判失败，只能硬着头皮见招拆招，毕竟“逃避是没用的”那句老话不是白说的。
第四招，理清负债合理规划。这时你得停下花钱念头，好好做个理财规划。别让卡里余额炽烈得像火山喷发，一下爆炸全毁。先优先还高利息卡，掌握先易后难的思路，再用剩钱慢慢还其他卡。最忌讳乱还一通，搞得自己全线告急，银行一个电话就能把你生活翻个底朝天。
第五招，避免“死磕”对抗银行。法律明确，欠款不还可以走法律程序，强制执行、冻结账户、限制高消费等措施来敲你屁股。所以，不要想着“躲避杠”或者“装死”，这样只会让问题恶化，最后得不偿失。实在没钱还，可以主动申请个人破产或者请求法院调解。虽然程序有点大，但总比被催收电话骚扰强。
第六招，别忘了咱还有“神操作”——第三方债务重组平台。现在市面上不少正规平台，专门帮欠债人跟银行谈条件，协助还款减压。虽说会有一定手续费，但是能帮你顺利度过难关的，还是值得一试的。毕竟“江湖险恶，靠自己难行走”这话不是一句空话。
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再说点“超出常规”的操作，听说不少网友通过合理利用信用卡代还服务，或者通过合理转贷把利息压低，不过这些东西必须谨慎玩，否则越玩越深渊。借钱还钱，虽说是小事儿，但一定要控风险，别入坑。
最后，用个脑筋急转弯来断尾：欠钱的人最怕的三个字是什么？逾、期、罚！但你知道吗，欠钱的“法宝”其实是“诚、信、还”！你想要的，不是逃避，而是聪明跟银行谈判的那份坦诚和决心。逾期20万，很大一块是心理负担，扛住了，钱的问题就能慢慢解。