最近我在朋友圈看到一个朋友给我发了一个消息：光大信用卡刷了一笔13万元的消费，利息一到期就要负债连连。于是我就决定把这个“高利贷”式的消费场景拆开来聊聊，帮助你们从容面对类似情况。先说一句——光大信用卡，别误会，开的是白银卡、黄金卡还是白金卡，利率都不是同一个。至于为什么一笔大额消费会挂上高利率，一定要先把“高利率”的标签拆开，了解一下背后隐藏的真相。
光大信用卡官网公布的标准年化利率在1.79%至3.9%之间，但往往有额外的“担保费”与“区分利率”的组合。对那13万元来说，约定俗成的是“本金+利息+处理费”，其中“利息”是按月计费的。账单日的利率大概是0.05%/天，若拖欠三个月，利息就会滚滚上升，变成大约15%到20%不等。
拿这条“高利率”链条来说，导致利率高昂的几个原因可总结为：
准备应对这种“利率加料”时，最重要的是要提前规划还款方式。下面给大家几个实用的攻略，像给自己绑一把“利率护甲”，不被高利率无声砍价：
1️⃣ 设立优惠期：先把账单金额分摊到信用卡“免息期”（通常是28-35天）内，利用此期间尽量还完一部分本金，削减利息的攻城为止。
2️⃣ 自主还款：按月最低还款额不是“最低”，而是“靠近最低”。如果你能在账单日之前先付至少30%本金，那次利息就会大幅降低。
3️⃣ 谈判利率：在第一次大额消费或逾期前，主动联系信用卡客服，询问是否可以把当前的日利率降低至1%以下。很多银行都愿意为稳定客户与信贷额度高的客人做减利动作。
4️⃣ 切换卡种：如果你经常需要大额消费，不妨考虑切换到“白金卡”或“银联卡”。这类卡在同等额度下，利率往往比普通信用卡低1%～2%间。
5️⃣ 资产抵押或担保：若是资金源头比较稳定，可以办理“民生信用卡”之类的担保卡，利率低得可怜。对高额消费来说，所谓“低利率+高额度”几乎可以把利率压到归零的水平。
当然，真要想彻底解决高利率的问题，最佳答案是——先把信贷额度利用率降到30%以下。毕竟信用卡的优势是免息期，如果你的使用率高，银行就会把利率调高。
同时别忘了，你用牌子不是光大信用卡金额，而是你把账单款项搭上了“信用利息”这根弦。搭弦前先把弦拉紧，迎刃而解。
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所以说，光大信用卡13万元的利率不是天差地别，关键在你是否抓住了每一次可以降低利息的机会。施展以下技巧，戳戳门，利息就能别逗你——伺”如你几时不，奚 for？……