每个人都爱把信用卡当万能卡，轻轻一点就能刷到心仪的东西，但如果不拉平吃多了，债务会像懒虫一样慢慢爬。今天我们聊聊如何让信用卡20%的透支不跑偏，先检查一下自己的信用卡透支比例，看看是低于还是高于20%？
先说先说：透支率=已用额度÷信用卡总额度。如果你刚拿到卡，额度可能1万，刷了6000，透支率就刚好60%，可是有些“黑科技”手段可以把透支保持在20%以内，确保返还利息不堆积。实在想不到？别慌，先听我慢慢拆解。[1]
第一招：**分段式购物**。把一次大额消费拆成5次小额购买，刷卡后及时还款，放置额度让系统认为你在“刷钞麦”玩得好。这样可以把账单变得有节奏，透支率自然就被拉低。[2]
第二招：**利用分时支付**。比如说你在网购大件时，先把钱花完，等5天或10天后再付款。信用卡公司往往处理的时间不是即时，你可以通过“分时”给自己制造一点“空把”时间，为了更细致管理账单。[3]
第三招：**快捷还款**。很多银行提供“一键还款”功能，你只需要设定一个固定金额，在账单日之前自动扣款。这样即使有非计划消费，也不会让余额瞬间飙升。[4]
第四招：**自动提醒**。手机银行或第三方支付软件里，设好“金额提醒”，当额度达到你设置的阈值，立刻弹窗提醒你。这样就能在还真没留意的时候及时手动还款或取消订单。[5]
第五招：**多卡切换**。如果你真的需要一次性大额消费，最好用另一张信用卡完成，然后及时给这张卡还款，品牌也会觉得你是在合理消费，而不是嗜血透支。[6]
第六招：**做“账单减法”**。有些信用卡支持提前还款，虽然不一定给低利率，但可以提前清空账单，让下一个周期的利息更少。[7]
第七招：**每日监控**。有些用户对“余额视野”这类工具特别上瘾，一下子就能看到自己的透支比例，然后从“实战”中实时调整。[8]
第八招：**购物打折季**。年货节，双十一，结账时不要忘记用优惠券或满减，减掉一半额度，让透支自然降到20%以下。[9]
第九招：**别忘记返现**。有些卡有返现或积分，刷到一定金额后能获得奖励，让你在相同额度里多赚。写下来的积分可以扣账或者抵扣，再把透支率拉低。[10]
第十招：**学会跳槽折戟**。如果刷卡消费日常化上升，可考虑更换卡种或银行，根据“浮动额度”来分配消费金额，保证单张卡透支率稳在20%内。
吃了一大顿，想买单？别忘了检查自己的卡透支率。最后给你一个小小的提醒：别被大钱包吸引，记得钱包里真正剩余的是你的现金，而不是“信用卡”可谓是忙碌的朋友，帮你妙手回春的同时，也不要忘了免费使用的小技巧。
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