先说一句，透支不一定是坏事，关键在于怎么还。不知道你有没有遇到过这种情况：刷完卡后，发现账单金额直接比平时多了半截，心里不免“咬牙”——这不，信用卡余额越高，利息越“疯狂”。今天小编结合搜狐新闻、腾讯财经、知乎日报、雷锋网、网易财经、财新网、环球财经、网易彩票、焦点网、东方财富等10条资料，给你盘点三种划算还款法，帮你摆脱高息债券。
【第一招：分期还是全额？】网上很多人把“分期”当成唯一解救办法，但真正的关键是比较“本金+利息”总额。腾讯财经指出，信用卡分期利率普遍比月息高1-2个百分点，尤其是6期和12期，利率往往比0.5%-0.8%高一点。如果你手头现金足够，批一笔实用的“先付后收”，直接全额还款，省下相当一笔“利息”。但如果现金流紧张，雷锋网上用的案例表明，选择“月付两期”，每期付不超过两个月的利息，也能较快逼近本金。要记得，分期卡有一个“管理费”，具体数额要看发卡行规定，最好提前确认。
【第二招：预先指定还款日】搜狐新闻报告，预约还款日期能让利息计费跳得更低。为什么？因为银行往往按天计息，逾期后利息骤升。把还款日提前设在账单到期前的第20天，既能避免欠费，也能让利息“悄悄走”，尤其在发卡行支持“自助分配还款”的平台上，你可以直接设置“黑极日”——账单结束后第三天的余额。别说，我的亲朋都说，设置一个亮闪闪的提醒，就像给自己的钱包装了防护罩。
【第三招：利用银行积分换取现金返还】网易财经曾报道称，许多银行更新了“积分可换现”功能，退一点点现金。你只需在账单日前48小时内将中间金额扣为0%，然后在“积分商城”里换取现金或抵扣券。这一步其实和玩游戏里的“免费兑换额外道具”很像，玩得越多，能得到越多返现，省得利息吃头。别忘了查看信用卡发卡行的积分规则，可能有最低消费、积分封顶等限制，提前调查能避免卡被你坑。
整合上述三招，翻遍各大财经网站的最新资料，你会发现：最省钱的基本操作是“先全额付，后预付日，后积分换现”，循序渐进，把利息压到最低底线。就像游戏里：“先把武器升级，后开三忍，最后搞定boss”——先打全，后管道，最后升级。
反过来，你还没想好怎么操作？别着急，下面给个小贴士：把每个月的“账单日”写在日历上，然后用手机闹钟提醒你提前三天还款。要是你喜欢“机关式操作”，就把后天设置一次“小惊喜”，给自己一点心理暗示：‘如果不动手还款，看你怎么赔钱？’
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对了，大家都说，信用卡像一把双刃剑，拿住它，别忘了把利率当作“利器”而不是“荒诞”。如果还有疑问，别怕问，问到肠子都给通风了。
等下，突然你看到自己的账单金额比手机充值卡多了10%，这是不是说明你已经成为“花钱高手”？如果你还记得上次用信用卡是买电影票，那就给自己点赞，再次证明：高利率也能开个小笑话。还等啥，赶紧开始操作吧…'>