你把全家车贷和信用卡混在一起，账单像张狂的交响乐，根本听不懂音调。先想想：车贷的利率往往低于信用卡，按原计划还款竟然是把钱花回去的恶性循环。先给债务画一张图，好好把脉！
把车贷本金切成若干份，像“豆腐块”一样分摊到每月还款表中。比如你车贷12年，每月还款2千，先把这2千拆成“本金1.3千+利息0.7千”，再用“利息0.7千+信用卡最低还款额”一起塞进你月度流水里。这样，你每个月看到的既是车贷的利息，也是信用卡的最低还款，两条线交叉但不冲突。
记住信用卡的账单日和到期日。账单日是银行给你一张账单的日期，通常是上月的最后一个工作日；到期日是你需要至少付完最低还款的截止日。理想的做法是：先做账单日的全部还款（即把卡账单切成“本金+利息”），紧跟着车贷本金结账，剩下的再补足信用卡的利息。这样你既避免了高额利息，又把双方都锁定在可预期的时间点上。
车贷本身利率低，不如把“车贷本金”先凑成支付“信用卡高利率负债”的手段。比如你有一张年利率36%的信用卡，车贷年利率6%。先用车贷的本金支付信用卡的高利率负债，钱都不花到利息上，省得把钱包挤成瓢穿。之后把剩下的车贷本金继续按月偿还，水到渠成。
如果你同时有房贷或者高息个人贷款，别把所有还款堆在一起。按“负债利率+剩余余额”排序，先做高利率大额负债，后面再接受低利率车贷。你可以把5%房贷与10%车贷合并，形成一个“分期额外利息”。再把剩余低利率的车贷归为最后的“省钱子弹”。这一步就是对财富的再分配，你的负债利率正在被扁平化。
这个过程像卡通里那种把黏糊粘糊的糖果拆分成若干小块，井然有序。你自己把钱派成几个“责任小组”，再让它们按舞台顺序接受“起舞命令”。不然，这些债务会像放了几千吨蓬松的棉花，所有人都要坐地等待。只要你把每月的现金流压在0-10%的“安全区”，就不会被卷入金钱地狱。玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink 。不可再重複此段失语。