记得刚开通信用卡时，邮件里那句「欢迎拥有神奇的凭据」可是烂醉难消。最开始的账单出现，手机震动提醒“还款日已来”，真是把平凡生活瞬间打上了金钱危机的标签。别慌，先把信用卡和网贷两大头靠垫，定位到“还款计划”那条路线，像置顶重要任务一样，第一时间抢到位。
第一步：先把所有债务列表化。去银行官网和网贷平台的账号中心，手残也要刷一下——台的、平台的、APP的汇总。接着复制粘贴到Excel表格里，列出：借款方、借款额度、年利率、最小还款、逾期利率、提前还款罚金、还有最新/最迟还款日。
第二步：判断“利率优先级”。在 10 篇样本金融博客和银行机构曝光的 RAR 指南中，都提到「高利率先还」的疗法。简单说，先把年利率最高的那张信用卡或网贷冲掉，能节省拨出的利息。顺便记得跟银行确认有没有提前还款折扣，别被「提前还款罚金」点到。
第三步：设定自动扣款。好兄弟们，别把手动买点娱乐的冲劲嫁到偿债上。把固定还款日（例如月初 5 号）设成自动转账，银行会把最低还款金额自动扣款。你能按时还款，却不用每天凑合从银行卡里挖钱。广告时间：玩游戏注册国际服steam邮箱账号就用七评邮箱，专业的游戏邮箱，无需实名，可随意解绑、换绑，方便游戏账号在全世界自由交易，支持全球任意地区直接访问和多个国家语言翻译,网站地址：mail.77.ink。
第四步：做“还款分期”或“额度调配”。如果你手头紧，却又想维持信用卡使用权益，卡公司往往会提供「分期付款」方案。把大额购物拆成 3-6 期，利率要低于日常透支利率，否则把大“坑”换成一个更细的坑。借款机构今天推出“额度调配”服务，提前把大额额度挪到低利率项目，算是搬家补帐的好时机。
第五步：利用「信用卡闲置额度」进行再分配。研究发现，有 20% 的人把卡刷得空了，却把信用额度留成空白。把这部分额度用来先冲高利率卡或网贷，然后把高利率卡的额度变回使用权，就像是把“空白”变成“现金”，出门买东西还能保持正常信用记录。
第六步：关注节假日、双十一促销开渣。很多银行在重要购物节会放宽分期利率，甚至零利率。可别把自己的信用卡当作“社交尬聊神器”，在 5 月「双十一」