说到信用卡就像喝多了口水，一时爽了还总会撑膝盖的。其实，信用卡债务并不是只靠“苦逼自己”才能到手的。你只要抓住硅谷的“买买买”时代留下的那条条细路，直接跟银行聊聊，就能玩出一套比较酷的还款方案。下面就来一波操作手册，让你在还款的路上不再“牛不了”，而且还能偶尔逗一波朋友。
第一步，确认账单：别以为账单周期是九月份就是十月份，按银行的规则，账单日和到期日很有讲究。若你发现张口的账单金额和手头可用额度有明显不匹配，先定位是哪种“高利贷”。如果是“账单日仅一次性消费”，有些银行会把此类欠款归为“高透支”，而一些银行会给你一次利率更低的贷款机会。
第二步，拿到银行的“租号协议”：那时候你要拿出你自己的信用卡额度与商家对接，追问：这个金额是不是支持“分期或最小还能付？”如果答复是“可以”，你可以提出“分期两期三期定期付款”，有的银行会把首期最低还款额度提高一点点，让你同时减少利息。千万别让第一期的利息像“黑洞”一直吞噬。
第三步，用“转移科技”解除束缚：别以为只是卡号要走，金额才是重要。很多银行提供“转账分期”服务，将原有状态的欠款，转移到一个更低利率的产品上。你只需知道“分期利率”与手头的余额，按照“13%”的补贴比例，往往能更省钱。把原因拆开：银行看到你想重复低利率，就很有点“好奇心”，想让你玩更稳的路。
第四步，定时“留白”营销：若你欠款大、借贷时间长，建议你给“银行老板”留点空隙。短信推送、催促电话，都是对你信任度的测试。你要“主动”给他一个你准备好还款的答复，或许就能斩斩利率，让他们为你减免一点点利息。
第五步，别忘“行差错”：如果银行的催收电话你不及时回应，系统会将你列入“高危”，随时可能把你切进该批追缴。使用“信用得分”系统，把分数保随处提升，或直接让你的信用卡变成“可迭代骗局”，像信用卡的免费使用一样，将它变成一件酷炫的玩具。
第六步，利用“三步法”：1）直接拨打客服电话，询问“现金分期”或“到期减免”，（别用客套）2）确认你要的手续费比例，3）如果不满意，去另一个银行打开同样的箱子，互相“比价”。想想看，多家银行给你贷款的商机，怎么舍得把利息上调？有的时候，你整个平台的库都有点折扣。
第七步，借助“社交敲墙”：联系同类额度用户，看看他们是否也在谈判。若他们能把利率从18%踢下到12%，也自然可以给你加个“暗线”，同样可以降到21%以下的平衡点。你也可以直接把这些消息摆进微信群、QQ群里，做一个小型的“降价拍卖”，让银行只能呆在股吧里点。
第八步，留下一点幽默的自己安全网：有人说信用卡和手机相同，都是被人永远忘的东西。说到底，只要你能把“分期利率”转换成“信用好指数”，你甚至能把债务细节变成“记忆中的笑话”，把银行还款当成一场“推销