你是否曾在月光派对上用招行卡刷了点“夜宵+晨雾”，结果账单上可没有“送你回家”这句？没关系，先把焦虑收回“拍照包”里，咱们先来一篇从“逾期多久会起诉”到“怎么比早安表情包更省心”的全程攻略，保证把你的信用卡生死区的“烫手山芋”纹路给烤干。
先说一句，招行信用卡逾期的法律流程就像是你和账单的“短信拉近距离”，一步一步来。一般来说，逾期后会先收到微信短信、App推送甚至邮件，提醒你“快快还款”。如果你翻来覆去把还款金额写错，说明你两个世界都不愿“对账”。当“逾期1天”和“逾期30天”可能好像同一个月的下午茶，但实际上它们分别对应的是：第一阶段逾期1-30天，招行会先收取滞纳金并发短信；第二阶段逾期31-60天，除了滞纳金，还会出现收集催收的电话；第三阶段逾期61-90天，招行可能会把你的信息写进催收数据库；第四阶段逾期超过90天，招行就会把债务交给专业的收债公司，甚至可能提请诉讼。
就是说，招行信用卡逾期90天后才会真正“举起起诉的手”——当然，大多数银行在90天前就开始“暴晒”。如果你已经超过90天，记得打电话逮住“债主”。你可以先询问是否需要分期还是可以一次性全额清账。招行往往会给出多种还款方案，像是“分期7期，利率低于卡内年化”，还会贴上“早还立减”这样的福利大招。你只需在App里勾选“分期还款”，系统就会自动给你全透明的利率和月供表。
谈到“分期还款”，别以为是把负债拖到明年。招行的分期术语并不是“延后”，而是“分摊”。没有提前还款就会收取“提前费”，追根究底就是把利息从账面上迁移到“未来18个月”。有的人把分期当作是“先买后付”，实际是把“先买后付”变成“先买后付利息”，这像是给自己买了一份“未来的咖啡券”。你想过的某一天，如果你公司发放薪资，你早就能把这份“咖啡券”兑现为现收笔支。
说完分期，先聊聊“滞纳金”。招行当你逾期后默认把滞纳金算进了当月账单，利率比普通利息高1-3个点，且滞纳金会在你还款后才会被扣仓。跳过六月的“生日惊喜”，你还需要支付“逾期递增利息”——月利率从2%递增到3%再到5%。这就是为什么很多人到